Sempre que chega um novo ano, costumamos rever nossas vidas, metas e projetos. Dentre eles, uma mudança que sempre está dentro desse novo ciclo é começar a investir, ou seja, sair da poupança!
Primeiro, você sabe quanto a poupança vai render em 2022?
Com a última elevação da Selic para 9,25% ao ano, o rendimento da poupança passou a ser de 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR). Então, daqui para frente, a poupança irá render apenas 6,17% ao ano!
Segundo, como começo?
É bem importante entender seu momento de vida, objetivo com a aplicação e o quanto de risco você está disposto a correr para rentabilizar mais o seu dinheiro.
Se o seu objetivo é dar apenas o primeiro passo e sair da poupança, traremos abaixo algumas possibilidades tão seguras quanto, só que muito mais rentáveis:
Tesouro Selic. Em resumo, o investidor está emprestando seu recurso para o governo através do Tesouro Direto. O ganho superior vem, como o próprio nome diz, na remuneração atrelada à Selic. Se em 2022 sabemos que a Selic ficará acima de 8,5% e a poupança renderá 70% disso, aplicando no tesouro Selic você receberá 100% da Selic. Ponto de atenção: assim como a poupança, o tesouro Selic possui liquidez diária.
CDB (Certificado de Depósito Bancário) ou Emissões Bancárias de Liquidez Diária
Se ao fazer um Tesouro Selic o investidor empresta dinheiro para o Governo, ao aplicar em um CDB você emprestará o seu recurso para os bancos.
Diversas instituições bancárias oferecem CDBs com liquidez diária atrelados à taxas muito maiores do que a poupança. Atualmente, através do BTG Pactual, estão disponíveis CDBs sem carência cujas taxas de rentabilidade são de 103%CDI.
E se eu não precisar de tanta liquidez?
Caso o investidor não precise de investimentos com liquidez imediata, a renda fixa surge como uma alternativa de proteção contra a inflação, volatilidade e outros problemas econômicos que podem surgir devido pandemia e ao ano eleitoral que enfrentaremos.
Cabe a você decidir de qual risco quer se proteger.
Se deseja garantir uma rentabilidade fixa e se se proteger da volatilidade dos mercados, os títulos pré-fixados podem ser uma boa alternativa, como exemplo o Tesouro Pré-Fixado 2024, que te garante uma rentabilidade fixa anual e tem o vencimento curto (2 anos).
Já para os que preferem se proteger de uma inflação elevada, títulos atrelados ao IPCA são uma possibilidade. O Tesouro Direto IPCA 2026 pode valer a pena, nesse sentido. É importante lembrar que a inflação está em alta e só em 2021 nós acumulamos 10,6% no IPC-A.
Das emissões bancárias, as LCIs e LCAs com vencimentos até 2024 também são uma boa alternativa! São títulos de renda fixa garantidos pelo FGC e sem cobrança de imposto de renda, podendo ser pós-fixados, pré-fixado ou atrelados ao IPC-A. Então bastaescolher se você irá surfar essa alta de juros (pós), se proteger da inflação ou garantir uma rentabilidade fixa.
